住宅ローンの契約を考えたとき、1人で契約するのを不安に感じる方もいます。
夫婦ともに収入があり、2人で生活をする家を購入するなら、ペアローンの利用を検討すると安心です。
そこで、どうしてペアローンがおすすめなのか、ペアローンの仕組みやメリットとデメリットをご紹介します。
家を購入するときに利用するペアローンの特徴とは？
ペアローンとは家を購入するときに利用する住宅ローンの1つで、収入がある同居親族が、それぞれ債務者として住宅ローンを組む方法です。
ペアローンを組むときは、1つの物件に対して複数人でローンを契約します。
一般的に、ペアローンを組んだ双方が連帯保証人になるのが特徴です。
ペアローンでは収入を合算して借入限度額を決めますが、返済方法や返済金額はそれぞれ個別に設定できるのがポイントでしょう。
ペアローンで家を購入するメリット
家を購入するときにペアローンを利用するメリットは、借入金額が増える点と、控除制度をそれぞれが利用できる点です。
ペアローンは基本的に収入がある複数人で契約し、借入金額は債務者の収入を合算して上限額が設定されます。
1人で住宅ローンを契約するより、2人で契約したほうが収入は上がるため、借入額の上限を上げられるでしょう。
また、ペアローンの債務者それぞれが、住宅ローン控除を受けられるのもメリットです。
1人で住宅ローンを契約した場合、実質2人の収入からローン返済していたとしても、控除を受けられるのは住宅ローンの契約者のみになります。
ペアローンにしていればそれぞれが債務者になるので、それぞれ住宅ローンを利用して節税できるのです。
ペアローンを利用するデメリット
家を購入するときにペアローンにするデメリットは、リスクもある点です。
たとえば、住宅ローンを契約するときは団体信用生命保険に加入します。
団体信用生命保険は「団信」と呼ばれるもので、契約者が亡くなった場合、その保険料で住宅ローンを完済できる仕組みです。
しかし、ペアローンにするとどちらかが亡くなったら、亡くなった方の分のローンは完済されますが、もう1人分のローンは残ったままになります。
仮に、50%ずつ住宅ローンを返済する計画にしていて1人が亡くなった場合、50%は団信で返済されますが、50%は返済し続けなければいけないのです。
また、どちらかの収入が減ってしまうリスクもあるでしょう。
さらに、事務手数料などの費用が2倍になるのも難点です。
まとめ
家を購入するときに利用できる、ペアローンの特徴とメリット・デメリットについてまとめました。
ペアローンにはデメリットがあるものの、2人で協力してローン返済できる点で魅力的な仕組みです。
デメリットを理解したうえで、その後の生活や返済方法をシミュレーションしながら利用するかどうかを検討しましょう。
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