住宅ローンの返済が厳しくなり任意売却を検討している場合、果たして売却金で残債を払えるのか不安に思っている方もいるかもしれません。
そのような方は、任意売却した後の流れについて調べておくと、いざという時に役立ちます。
こちらの記事では、任意売却しても住宅ローンの残債が払えないとどうなるのか、その場合の対処方法も解説しますので、参考にしてください。
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任意売却後に残債が払えないとどうなるのかの流れについて
住宅ローンの返済ができず、任意売却をして現金を手にできたとしても、残債よりも少なく全額を払えないケースもあります。
この場合どうなるのか結論から言うと、残債はなくならないので全額を返済していかなければなりません。
残債の時効期間は5年か10年ですが、債権者から法的な手段を講じられると期間が振り出しに戻るため、時効は成立しないでしょう。
任意売却後に残債が払えない場合、返済先がローンを契約している金融機関なのか、金融機関が債権を譲渡した債権回収会社なのかの確認が必要です。
返済先が分かったら一括返済が困難な旨を伝え、分割払いが可能か交渉して返済方法を決めます。
債権者も債務者の状況を把握しているため、無理なく支払える範囲での返済を認めてくれるはずです。
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任意売却しても住宅ローンの残債が払えない場合の対処法
家を任意売却後に住宅ローンの残債が払えない時の1つ目の対処法は個人再生です。
個人再生をおこなうと債務を1／5の額まで下げられ、住宅ローンと他のローンを合算できます。
そのため、住宅ローン以外の債務が多い方に適した方法です。
対処法の2つ目は自己破産ですが、残債の返済義務が連帯保証人に移行したり、履歴が信用情報会社に管理されたりと、多くのリスクを伴います。
住宅ローン残債が払えない時の3つ目の対処法はリースバックの利用です。
リースバックとは自宅を売却したあとで毎月家賃を支払えば、そのまま同じ家に住み続けられる仕組みで、住宅ローンの返済が残っていても利用可能です。
リースバックで家を売却すれば所有者が自分ではなくなるため税金などの支払い義務がなくなり、返済資金に充てられます。
任意売却しても住宅ローンの返済が残りそうなときには、リースバックの利用を検討するのもひとつの方法です。
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まとめ
ローンの返済が厳しくなり任意売却をしても、全額返済できない場合があります。
ローンを払えないとどうなるのか、返済先の確認や返済方法変更の交渉など、慌てずに対処できるように流れを把握しておきましょう。
また、どうしても払えない時の対処法もあるため、できるだけリスクの小さい方法の検討が大切です。
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株式会社オレンジハウス メディア 担当ライター
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