中古マンションの購入は、生涯でも高額な買い物の1つであるため「自分にとって適正な購入額はいくらなのだろうか」と悩む方は少なくありません。
とくに、現在の年収や年齢を考慮した無理のない予算設定は、将来の生活設計を安定させる上で重要な要素となります。
そこで本記事では、年収や年齢から見た中古マンション購入の目安額や、購入予算を算出するための計算方法について解説いたします。
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中古マンション購入の目安は年収の何倍？
中古マンションの購入予算を検討する際、物件価格が年収の何倍に当たるかを示す年収倍率が、一般的な目安です。
無理のない購入価格の目安は「年収の5倍から7倍程度」といわれています。
しかし、不動産経済研究所のデータなどからもわかるように、中古マンションの価格水準は上昇傾向にあることがわかります。
そのため、この年収倍率という指標はあくまで目安として捉え、住宅ローンの借入可能額や返済負担率といった数値を考慮に入れることが重要です。
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頭金と借入可能額による購入額の把握
実際に購入可能な中古マンションの総額は、自己資金である頭金と、住宅ローンによって金融機関から借り入れができる金額を合計した額です。
この住宅ローンで金融機関から借り入れができる金額、すなわち借入可能額が、現実的な購入予算を決定づける重要な要素となります。
金融機関は、申込者の年収や既存の借入状況、信用情報などを総合的に審査し、いくらまで融資できるかを決定します。
ただし、頭金を確保するために貯蓄を使い果たすのではなく、病気や失業などの予期せぬ事態に備えるための生活予備費を手元に残すことが大切です。
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世帯年収と年齢から考える返済負担率
住宅ローンを無理なく長期的に返済していくために、返済負担率という指標を把握しておくことが不可欠です。
返済負担率は、年収に占める年間返済額の割合のことで、「年間返済額÷年収×100」で算出される数値となります。
多くの金融機関の住宅ローン審査基準では30%から35%程度ですが、無理なく家計を維持するための返済負担率は、手取り年収の20%から25%程度以下とされています。
国土交通省の「令和4年度 住宅市場動向調査」によると、中古分譲マンション購入者の平均年齢は46.7歳であり、平均世帯年収は745万円です。
この平均年齢を目安に、定年退職までに完済できる期間でローンを組むことで、安心な住宅購入に繋がるでしょう。
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まとめ
中古マンションの購入予算を検討する際は、年収の5倍から7倍を目安とする「年収倍率」を参考にしつつ、実際の借入可能額を計算することが大切です。
購入予算は、ご自身が用意できる頭金と、金融機関の審査によって決定する借入可能額を合計して把握しましょう。
そして、長期的な返済の安定を図るため、手取り年収の20%から25%程度を目安に、無理のない借入額を設定することが求められます。
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株式会社オレンジハウス
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