マイホームを購入するときに組む住宅ローンの種類に、フラット35というものがあります。
住宅ローンにフラット35を検討する場合に、知っておくべき特徴と審査条件、利用する場合のデメリットについてご紹介します。
フラット35とは？マイホーム購入のための固定金利ローン
フラット35とは2003年から利用が始まった、金融機関が住宅金融支援機構と提携して扱っている全期間固定金利型住宅ローンのことです。
全期間固定金利型住宅ローンとは、借り入れ時の金利が借り入れ期間の間ずっと変わらないものをいいます。
返済期間中の金額が一定になっているため、毎月の支払額がわかりやすくなっています。
他の金融機関で借りた住宅ローンの借り換えや、中古住宅購入時はリフォーム費用を含んでの利用もできます。
フラット35sとは？
フラット35sとは、フラット35を申し込まれたお客さまで、長期優良住宅に認定された住宅を建築された場合、借入金利を一定期間引き下げてもらえる制度です。
マイホーム購入にフラット35を利用する場合の審査条件について
フラット35は勤務形態や職業・勤続年数など、借り入れのための条件が少ないため、さまざまな方が利用できる住宅ローンとなっています。
また、返済期間中は金利の変動がなく、計画的に返済できます。
フラット35を利用する条件
申込時の年齢が満70歳未満ならば可能（親子リレー返済を利用の場合は満70歳以上でも申し込み可能）です。
日本国籍の方または永住許可を受けた方、もしくは特別永住者の方が借りられます。
すべての借り入れに関して年収に占める年間合計返済額の割合（総返済負担率）が以下の基準を満たす場合となります。
●年収400万未満：30％以下
●年収400万以上：35％以下
フラット35を借り入れるための住宅の条件は、以下のように定められています。
●住宅金融支援機構が定めた技術水準に適合する住宅
●一戸建て70㎡以上または共同住宅30㎡以上
マイホーム購入でフラット35を利用するデメリットとは？
マイホーム購入でフラット35の利用を検討されているなら、以下のようなデメリットがあることを承知しておきましょう。
●変動金利よりも金利が高い
●頭金がないと金利が高くなる
●繰り上げ返済の設定が高め
●融資手数料が必要
●書類の提出が必要となる
変動金利型のローンは情勢に応じて利息が変動するため、返済額が下がることもあります。
金利が下がる場合には、固定金利のフラット35の総支払額が多くなる可能性があります。
またフラット35では、余裕があるときの繰り上げ返済が可能ですが、返済金額は最低100万円以上と高額な点に注意です。
フラット35ではローンの対象になる住宅が条件に適合しなければ融資を受けられないため、書類を提出する必要があります。
まとめ
フラット35は、借り入れのための条件が少なく、申し込み時の年齢も70歳未満までと幅広い方が借りやすくなっています。
固定金利のため、返済計画が立てやすいなどの利点がある反面、変動金利よりも返済額が大きくなることもあります。
書類を提出する必要があるなど、デメリットもあることを承知しておきましょう。
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