住宅ローンの本審査に通過すると安心しやすいものですが、融資実行までの状況によっては承認内容が変わる可能性があります。
とくに引渡しまで期間が空く場合、勤務先や収入、借入状況などの変化が審査に影響しないか不安に感じる方もいるでしょう。
本記事では、住宅ローンの本審査後に融資が取り消される場合やペナルティ、融資実行までの注意点について解説します。
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本審査後に取り消されるのはどんな場合？
住宅ローンは本審査に通過した後でも、融資実行までに申込時の条件が変わると、再審査や融資取り消しに繋がる場合があります。
とくに退職や転職、勤務形態の変更によって収入が減少すると、当初の返済能力を前提とした審査結果を維持できない可能性があるでしょう。
また、新たな借入れや分割払いなどで年間返済額が増えると、年収に占める返済額の割合である返済負担率も悪化します。
さらに、返済の延滞などによって信用状態が悪化した場合も、再審査へ影響する可能性があります。
そのため、本審査承認後も融資実行までは新規借入れや返済遅延を避け、勤務先や収入などに変更が生じた場合は金融機関への確認が必要です。
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融資取り消しのペナルティは？
融資実行が取り消されても、必ず違約金が発生したり、支払った手付金を失ったりするわけではありません。
売買契約にローン特約があり、その適用条件を満たしていれば、融資を受けられない場合に契約を解除し、手付金などの返還を受けられるのが基本です。
ただし、特約の利用条件や解除期限は契約内容によって異なるため、融資が実行されなかっただけで無条件に適用されるとは限りません。
必要な融資申込みをしていない場合や解除期限を過ぎた場合などは、ローン特約を利用できない可能性があります。
その場合は債務不履行として違約金などが問題となることもあるため、融資取り消し時は契約書の特約内容を確認することが重要です。
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本審査後から融資実行までの注意点
本審査から融資実行まで期間が空く場合は、承認の有効期限と、審査時から申込条件が変わっていないかを確認することが重要です。
本審査の有効期間は金融機関ごとに異なり、期限を超える場合には再審査や承認の更新が必要になることがあります。
また、融資実行までに勤務先や年収、借入金額、返済期間などが変われば、審査結果へ影響する可能性があるでしょう。
さらに、転職や退職、新規借入れ、返済遅延なども審査条件を変える要素となるため注意が必要です。
引渡しまで期間が長い場合は、本審査承認日と有効期限、再審査の要否を確認し、大きな条件変更をする前に金融機関へ相談しましょう。
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まとめ
住宅ローンは本審査に通過しても、融資実行までに収入や借入状況などが変われば、再審査や融資取り消しに繋がる可能性があります。
融資を受けられなくなった場合は、ローン特約の適用条件や解除期限によって手付金や違約金の扱いが変わる点に注意が必要です。
融資実行まで期間が空く場合は、承認の有効期限と現在の審査条件を確認し、変更が生じる場合は事前に金融機関へ確認してください。
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