住宅購入の際には、多くの方が住宅ローンを利用します。
その住宅ローンを頭金なしの状態で利用することには、どんなメリットとデメリットがあるのでしょうか？
今回はまず頭金とはどういうものかを解説したうえで、頭金なしで住宅ローンを借りるメリットとデメリットについてご紹介します。
住宅ローンの頭金とは？頭金なしで利用できるの？
頭金とは、住宅購入費用のうち、自己資金で用意するお金のことを指します。
たとえば「3,000万円の家を購入、そのうち住宅ローン利用は2,500万円、500万円は自己資金」というケースだと、自己資金の500万円が頭金というわけです。
頭金なしで住宅購入費用をすべて住宅ローンでまかなうことは「フルローン」とも呼ばれます。
現在は頭金なしのフルローンでもOKという住宅ローンも多いですが、やはり頭金を用意するのと比べるとフルローンのほうが審査は厳しくなります。
住宅ローンを頭金なしで組むことのメリット
頭金なしのフルローンで住宅ローンを組むことには、以下のようなメリットがあります。
●頭金が貯まるまで住宅購入を待つ必要がない
●頭金が貯まるまでアパート生活のように、余分な家賃を支払う必要もなくなる
●頭金として手元の資金を使わずに済むので、手元資金を残せる
●超低金利時代なので頭金なしでも総支払額がそれほど大きくならない
●住宅ローン控除も最大限活用できる
住宅ローンを頭金なしで組むことのデメリット
頭金なしのフルローンで住宅ローンを組むことには、以下のようなデメリットがあります。
●頭金ありの状態と比べると住宅ローン審査が厳しい
●いくら超低金利であっても、頭金ありと比べると総返済額は大きくなる
●変動金利タイプは金利変動リスクがつきまとう
●将来不動産を売却する際に売却金額よりも住宅ローンの残債が多く、住宅ローンを完済できないリスクが高くなる
さらに頭金なしで住宅ローンを利用する際の注意点としては、「物件価格以外に諸費用も必要になるという点です。
諸費用まで住宅ローンで借りられる金融機関も増えてはいるものの、諸費用分まで借りるとなると審査はますます厳しくなり、総返済額も増えてしまいますのであまりおすすめできません。
たとえ頭金は用意できなくとも、諸費用は自己資金で準備したいものです。
まとめ
今回は頭金なしの住宅ローン利用について解説しました。
頭金なしでも住宅ローンを利用することは可能ですが、審査が厳しくなる、総返済額が大きくなるなどのデメリットがあることも、しっかり理解しておきましょう。
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