住宅購入を希望している方には、住宅ローンの利用を検討している方が多いかと思います。
その中で「オーバーローン」の言葉を聞いたことがあるかもしれません。
こちらでは、住宅購入を考えている方に向けて、オーバーローンの注意点やリスクをご紹介します。
住宅購入時のオーバーローンとは？
オーバーローンとは「購入した住宅の資産価値よりもローン残高が多い状態」や「物件価格よりも高い融資を受けた場合」のことです。
たとえば、購入時に諸費用分も含めて住宅ローンを利用するケースが該当します。
似た言葉に「フルローン」もありますが、こちらは物件の購入に必要な費用のみを金融機関のローンでまかなうことをいいます。
フルローンとは、物件の購入に必要な費用のみを金融機関のローンでまかなうこと。
つまり、頭金を入れずに物件価格全額の融資を受けることです。
住宅ローンに諸費用分も含める場合は物件価格以上の融資となるため、オーバーローンとなります。
住宅購入でオーバーローンを利用するときの注意点
オーバーローンで住宅購入後に売却する場合、購入価格より高い金額で売却しないと残債が残るリスクがあります。
購入価格より安い金額で売れた場合は、残りの金額は引き続き自分で支払わなくてはなりません。
また、諸費用もローンに組みこむときは、金融機関によっては住宅ローンとは別で融資をおこなうケースがあります。
住宅ローンと諸費用ローンが別の場合、住宅ローンより金利が高くなる可能性があるため注意が必要です。
金利が高いと毎月の返済額が予定よりも上がり、将来的に返済に困るリスクも生じるかもしれません。
また、ペアローンを組んでいたが離婚などで家を売却する際、オーバーローンは売却後にローンが残ることも多く、残債をどのように負担するか揉める可能性もあります。
毎月の支払いや、万が一売却してローンが残ったときの負担をどうするかなど将来のことも考えて検討する必要があるでしょう。
住宅購入でオーバーローンを利用する際のリスクは？
住宅ローンを利用すると、銀行の抵当権がつきます。
抵当権は住宅ローンを完済しない限り消えることがありません。
オーバーローンではローン残高が住宅の資産価値を上回っていることが多いため、売却してもローンが残ってしまう可能性も。
住宅ローンが残っている物件は自分の意思だけでは売却できません。
完済できないと金融機関が売却を認めないケースがほとんどですので、自分が売りたいときに売れないといったリスクが考えられます。
この場合は、金融機関の同意を得たうえでできる任意売却の方法があります。
任意売却は市場価格に近い価格で売却できるため、売却後の残債が少なくなる可能性も。
しかし、売却後にのこったローン残高は引き続き返済しなくてはなりません。
まとめ
オーバーローンとは、物件価格以上の融資を受けることです。
金利の問題や通常よりも売却が難しいなどの注意点があります。
住宅ローンを利用する前に、物件価格や借入額、毎月の返済額を検討したうえで利用するか判断しましょう。
私たち株式会社 オレンジハウスは、厚木市・海老名市・伊勢原市を中心とした不動産情報をご紹介しております。
お客様のご希望に真摯にお応えいたしますので、お気軽にお問い合わせください。
弊社へのお問い合わせはこちらをクリック↓
