マイホーム購入時に住宅ローンを利用するには、金融機関での審査を通過する必要があります。
審査は「自営業だと通らない」といわれることもあり、不安に感じる方もいるのではないでしょうか。
今回は、自営業の方が住宅ローンに通りづらい理由や審査で注意したいポイント、自宅兼事務所購入時の注意点を解説します。
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自営業が住宅ローンの審査に通らないといわれる理由とは？
住宅ローンの審査でもっとも重要視されるのは、長期間にわたり返済能力があるかどうかです。
自営業だと審査が通らないといわれるのは、この返済能力が低いと見なされやすいためです。
自営業の場合は、体調や競合他社の影響などで収入が安定しづらい傾向にあります。
収入が大幅に減って住宅ローンの返済が滞るリスクが高い、つまり返済能力が低いとみなされるのです。
一方、サラリーマンや公務員が審査を通りやすい理由は、毎月給料が支給され、休養する場合には補償が出るなど収入が安定しているためです。
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自営業で住宅ローン審査を受ける際に注意したいポイントとは？
自営業で住宅ローンの審査を受ける際は、返済能力があると証明する必要があります。
そこで注意したいポイントは、3期連続で黒字もしくは十分な所得を得ているかどうかです。
住宅ローンの審査では、過去3年の確定申告書の控えを提出することが求められ、その実績が悪いと返済能力がないと見なされてしまいます。
くわえて、各種税金や社会保険料を滞納していると、審査に悪影響を及ぼすためご注意ください。
また、借り入れ額が大きいと審査に通りにくくなるため、可能な限り自己資金を用意し、借り入れ額を減らすこともポイントです。
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自営業者が住宅ローンで自宅兼事務所を購入する際の注意点
住宅ローンは、居住用の住宅購入を支援するための制度です。
そのため、自営業で自宅兼事務所として住宅を購入する際は、床面積の1/2以上が居住用である場合のみ住宅ローンの利用対象となります。
また、住宅ローン借り入れ後は住宅ローン控除を受けられますが、その場合も床面積の1/2以上が居住用である必要があります。
さらに、住宅ローン控除を受ける際に注意したいのが、毎年手続きしなければならない点です。
サラリーマンや公務員であれば、1年目のみ確定申告をすれば良いのですが、自営業では毎年の確定申告で手続きをしなければなりません。
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まとめ
自営業だと住宅ローンが通らないといわれる大きな理由は、返済能力の証明が難しい点にあります。
しかし、十分な所得や自己資金を確保するなど、ポイントを押さえると審査通過の確率も上がります。
自宅や自宅兼事務所の購入を検討の際は、注意点をしっかりと確認した上で住宅ローンの審査に臨みましょう。
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株式会社オレンジハウス メディア 担当ライター
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